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河北期货网个人住房贷款迎来大调整 告别打折是加息还是降息?

来源:股指期货开户 | 发布时间:2019-12-24 15:41

个人住房贷款迎来大调整 告别打折是加息还是降息?

继LPR改革之后,央行再次开出大招,宣布调整新发个人住房贷款利率政策。

上周六(8月17日),央行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,以改革的方式达成贷款“降息”的作用。

8月25日下午17时,央行再度重磅官宣,对新发放商业性个人住房贷款利率进行调整,这次轮到了跟老百姓(74.30 -1.04%,诊股)钱袋子密切相关的房贷问题!

01

六大要点,三大原则,看懂央行说了啥!

央行公告表示,为坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,确保区域差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,维护借贷双方合法权益,就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜进行公告。随后,央行有关负责人就个人住房贷款利率答记者问。

来看六大关键点!

1、实施时间:自2019年10月8日起。

2、定价办法:以最近一个月相应期限的贷款市场报价(LPR)利率为定价基准加点形成。

3、重定价周期:重定价周期最短为1年。

4、不再打折:首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率;二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点;商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点;公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

5、新老划断:2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。公告主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

6、因城施策:人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

进一步来看,本次央行主要确立了住房按揭贷款政策的三大原则。

一是新发放商业性个人住房贷款利率与LPR挂钩,以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成;

二是确定住房贷款利率底线,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点;

三是“因城施策”,在各地人民银行省一级分支机构指导下,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

02

房贷利率会不会降?

央行公告指出,2019年10月8日前,已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。公告主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

央行有关负责人在答记者问中提到,改革后,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中,LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。

此前,8月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2019年8月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR由4.31%降至4.25%,5年期以上LPR为4.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

当时新LPR首次报价出炉后半小时,央行副行长刘国强、银保监会副主席周亮等在国务院政策例行吹风会上对改革做了进一步解读。

被问及个人房贷利率下限的政策会不会做相应调整时,刘国强表示,要坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,房贷利率虽由参考基准利率变为参考LPR,但最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定。“有一点是肯定的,房贷的利率不下降。”刘国强称,过几天人民银行将会发布关于个人住房贷款利率政策的公告。

而今天央行新发布的个人住房贷款利率中指出,定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%),二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%),与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。

对于房贷利率是否会随之下降,央行也予以了回应。

此次LPR定价新机制增加5年期以上的期限品种,央行有关负责人在政策发布时介绍,这是为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考,也便于未来存量长期浮动利率贷款合同定价基准向LPR转换的平稳过渡。

对于新政策实施时间和新旧合同的要求,央行规定,2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前,贷款银行需修改贷款合同,改造升级系统,组织员工培训,同时,采取各种方式为客户做好宣传解释工作,以确保转换过程平稳有序。

关键在于稳!

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